Selic a 15% ao ano: Quanto rende o seu dinheiro em CDB, LCA, LCI, Tesouro Selic?

🤑 Ter uma boa ideia de quanto a renda fixa está pagando no momento é essencial para que o investidor tome boas decisões na hora de aplicar o seu dinheiro. E, a partir do dia 18 de junho de 2025 (quarta-feira), tomamos conhecimento se a taxa Selic permanece em 14,75% ao ano ou se ainda subirá para 15% ao ano.

Ao olhar os contratos de opções de Copom negociados na B3, vemos que 64% do mercado espera que os juros subam mais uma vez e alcancem os 15% ao ano, ao passo que 36% das apostas apontam para a Selic em 14,75% ao ano. 

Portanto, não basta apenas considerar a taxa vigente, mas avaliar como os juros irão se comportar pelos próximos meses e anos para estimar o quanto a renda fixa pagará pelo dinheiro emprestado.

Nesse sentido, o Investidor10 apurou junto ao planejador financeiro do C6 Bank, Rafael Haddad, o quanto uma aplicação de R$ 5 mil poderá render nos próximos 12 meses ou cinco anos nos principais investimentos de renda fixa disponíveis no mercado.

➡️ Leia mais: Selic fica em 14,75% ou sobe para 15%? Copom se reúne para definir rumo dos juros

Poupança

A poupança está presente nos grandes bancos e tem cobertura do FGC (Fundo Garantidor de Crédito). Conforme o especialista, uma aplicação inicial de R$ 5 mil na caderneta pode se transformar em R$ 5.412,00 após 12 meses, ou em R$ 7.428,63, passados cinco anos.

Isso porque o rendimento esperado pela poupança ao longo do tempo está travado em 8,24% ao ano (cerca de 0,6% ao mês), já levando em conta as oscilações que a taxa Selic deverá sofrer ao longo do tempo.

🏦 Vale lembrar que esse investimento é isento de imposto de renda e ajuda a financiar as operações de crédito dos bancos.

Tesouro Selic

O Tesouro Selic é o mais conhecido título público negociado no Tesouro Direto, já que o mesmo oferece liquidez diária, assim como a poupança, permitindo que o investidor possa resgatar o dinheiro antes do vencimento sem prejuízo, só que com mais rentabilidade e segurança, pelos recursos serem destinados ao governo brasileiro.

A simulação apurada pelo Investidor10 mostra que o retorno líquido do investidor seria de R$ 5.602,65, após 12 meses, ou de R$ 8.835,77, ganhos superiores aos entregues pela poupança, mesmo que o Tesouro Selic esteja sujeito às alíquotas de imposto de renda de 17,5% e 15%, respectivamente, com base nas regras atuais.

📊 O planejador financeiro calcula que o título público com liquidez diária deverá apresentar um retorno de 12,05% nos próximos 12 meses (pelo menos 1% ao mês), além de uma valorização de 76,72% nos próximos cinco anos. Todavia, a perspectiva no longo prazo é que teremos juros compostos cada vez menores para quem deixar o dinheiro rendendo no Tesouro Selic.

CDB a 105% do CDI

Não faz muito tempo que o mercado está repleto de bancos oferecendo CDBs (Cerificados de Depósito Bancário) com liquidez diária, pagando até 110% do CDI. Mas, com a taxa Selic em seu maior patamar desde 2006, a verdade é que, tais CDBs que também são indicados para a reserva de emergência, estão pagando em média até 105% do CDI. E quanto é que vale isso?

💰 Para Rafael Haddad, do C6 Bank, esse tipo de renda fixa entregará R$ 5.637,56 nos próximos 12 meses, ou R$ 9.067,98 nos próximos cinco anos, já descontando o imposto de renda devido. Logo, na comparação com o Tesouro Selic, um CDB pagando 105% do CDI é um pouco mais vantajoso.

É esperado que um CDB oferecendo 105% do CDI gere uma remuneração de 12,75% nos próximos 12 meses (acima de 1% ao mês), além de um ganho de 81,36% nos próximos cinco anos. Um exemplo que presente na ferramenta do Investidor10 é o CDB Sofisa Direto Pós-fixado 105,00% CDI:

• Taxa de rentabilidade: 12,59% ao ano (bruta), considerando CDI dos últimos 12 meses
• Investimento mínimo: R$ 1,00
• Risco Financeiro: Baixo
• Rendimento líquido após 36 meses: R$ 6.867,32
• Quanto renderia um CDB pagando 100% do CDI ao ano: R$ 6.767,82
• Prazo de vencimento: dia 5 de junho de 2028
• Liquidez: Somente no vencimento
• Onde encontrar: Sofisa Direto
• Tem proteção do FGC: Sim
• Observação: Este ativo de renda fixa pode não estar disponível para novos investimentos. Para confirmar, contate a sua corretora

LCAs e LCIs

As LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio) e LCIs (Letras de Crédito Imobiliários) estão enchendo tanto o bolso dos investidores, e com vantagens tributárias, que o governo atual tenta taxar esse tipo de renda fixa, financiando operações de crédito ao agronegócio e ao mercado imobiliário. Por ora, a isenção de imposto de renda segue valendo.

🚜 Dessa forma, a simulação revela que as LCAs e LCIs pagando pelo menos 92% do CDI podem trazer o montante de R$ 5.673,96 nos próximos 12 meses, ou até R$ 8.993,73. Note que, para as letras de crédito serem tão atrativas quanto um CDB, seu percentual atrelado ao CDI deverá ser maior, pelo menos 94% do CDI.

Assim, o especialista projeta que as LCAs e LCIs a 92% do CDI terão retorno de 12,48% nos próximos 12 meses (acima de 1% ao mês), com valorização de +79,87% nos próximos cinco anos. Um exemplo presente na ferramenta do Investidor10 é a LCA BDMG Pós-Fixado 94,50% CDI:

• Taxa de rentabilidade: 11,33% ao ano (bruta), considerando CDI dos últimos 12 meses
• Investimento mínimo: R$ 1 mil
• Risco Financeiro: Baixo
• Rendimento líquido após 36 meses: R$ 6.964,38
• Quanto renderia um CDB pagando 100% do CDI ao ano: R$ 6.778,65
• Prazo de vencimento: dia 9 de junho de 2028
• Liquidez: Somente no vencimento
• Onde encontrar:  Sofisa Direto
• Tem proteção do FGC: Sim
• Observação: Este ativo de renda fixa pode não estar disponível para novos investimentos. Para confirmar, contate a sua corretora