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Calculatrice de réserve d'urgence

Simulateur de réserve d'urgence

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Qu'est-ce qu'un fonds d'urgence ?

Vous avez peut-être entendu l’expression « garder de l’argent sous le matelas » pour se préparer aux imprévus.

Bien que l’idée ait évolué, l’objectif reste le même. Aujourd’hui, cette réserve de sécurité est connue sous le nom de fonds d’urgence, et son accessibilité demeure tout aussi essentielle qu’autrefois.

Un fonds d’urgence est un coussin financier créé pour couvrir des situations inattendues pouvant perturber votre stabilité financière — comme une perte d’emploi, une urgence médicale ou des réparations urgentes.

Il permet également d’éviter de recourir à des prêts ou à des dettes à taux d’intérêt élevé en période de crise.

Quand faut-il utiliser un fonds d’urgence ?

Un fonds d’urgence doit être utilisé strictement pour des dépenses imprévues et urgentes qui ne peuvent pas être couvertes par votre budget mensuel habituel. Parmi les exemples :

  • Urgences médicales: Dépenses de santé non couvertes par l’assurance.
  • Réparations inattendues: Réparations urgentes du domicile ou du véhicule, essentielles pour la sécurité ou la vie quotidienne.
  • Perte d’emploi ou réduction de revenus: Maintenir la stabilité financière pendant que vous recherchez de nouvelles opportunités ou ajustez votre budget.

Combien de mois de dépenses faut-il épargner ?

La taille idéale d’un fonds d’urgence varie selon votre type d’emploi et la stabilité de vos revenus. Recommandations générales :

  • Fonctionnaires ou titulaires: Étant donné la stabilité de l’emploi, épargner l’équivalent de 3 mois de dépenses fixes.
  • Salariés du secteur privé: Pour ceux exposés aux licenciements ou variations de revenus, épargner 6 mois de dépenses fixes.
  • Travailleurs indépendants / Freelances: En raison de la volatilité des revenus, épargner 12 mois de dépenses fixes.

Comment calculer votre fonds d’urgence

Identifiez vos dépenses fixes mensuelles :

  • Déterminez vos dépenses fixes mensuelles : Incluez les coûts essentiels tels que logement, alimentation, services publics, transport, éducation et santé.
  • Multipliez vos dépenses fixes mensuelles par le nombre recommandé de mois :
    • Fonction publique / titulaires : x 3.
    • Salariés / secteur privé : x 6.
    • Indépendants / freelances : x 12.

Exemple:

Si vos dépenses fixes mensuelles s’élèvent à 3,000 $ et que vous êtes salarié:

3,000 $ × 6 = 18,000 $

Où conserver votre fonds d’urgence ?

Votre fonds d’urgence doit être placé dans un endroit offrant sécurité, liquidité quotidienne et accès immédiat — mais pas littéralement sous le matelas.

O ideal é que a reserva ofereça uma combinação de segurança, fácil acesso e algum rendimento.

  • Poupança: Segurança com liquidez diária, mas rendimento geralmente baixo.
  • Comptes du marché monétaire / Certificats de dépôt (CD): Souvent plus rémunérateurs que les comptes d’épargne traditionnels ; les CD peuvent comporter des pénalités en cas de retrait anticipé.
  • Obligations à faible risque: Généralement liées à des indices gouvernementaux, conçues pour préserver le capital avec une faible volatilité.

Quand dois-je utiliser la réserve d'urgence ?

Vous ne devriez utiliser votre fonds d’urgence qu’en cas de besoins urgents et inattendus, tels que :

  • Urgences médicales: Dépenses de santé immédiates.
  • Réparations essentielles: Nécessaires pour garantir sécurité et fonctionnement.
  • Perte de revenus: Pour couvrir les dépenses pendant que vous réévaluez vos finances ou recherchez un emploi.

Quand NE PAS utiliser votre fonds d’urgence ?

Évitez d’utiliser votre réserve d’urgence pour des dépenses prévisibles ou non essentielles, comme :

  • Vacances: Elles doivent être planifiées et financées séparément.
  • Achats de luxe: Les biens non essentiels ne doivent pas compromettre votre sécurité financière.
  • Investissements spéculatifs: Les actifs à forte volatilité ne conviennent pas à un fonds d’urgence.

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